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金融期末简答、案例分析、论述

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关键词:

内容简介: 论述发展我国消费信用的意义及对策1998 年以来,我国出现了通货紧缩现象和2008年发生的金融危机, 为保证经济的有效增长,扩大内需,促进消费增长, 拉动投资,人民银行陆续出台一系……59,3801348。

论述

发展我国消费信用的意义及对策

1998 年以来,我国出现了通货紧缩现象和2008年发生的金融危机, 为保证经济的有效增长,扩大内需,促进消费增长, 拉动投资,人民银行陆续出台一系列政策以促进消费信用发展。.

一发展消费信用的意义

(1)企业通过以赊销等方式对顾客提供信用,可以扩大即期需求,促进商品销售,提高总供求均衡水平。

(2)对于促进新技术的应用、 新产品的推销以及产品的更新换代,也有不可低估的作用。

(3)消费信用可以提高消费者的总效用水平。

二发展我国消费信用的对策

1大力发展农村消费信贷,优化个人消费信用结构

首先要因地制宜,根据当地经济发展水平和农民信贷需求而开展业务。其次是要建立农村消费贷款担保机构, 全面开展信用户评定活动, 创建农村信用环境。 2建立和完善个人信用制度和信用体系,提高公民信用意识

首先, 建立全国统一的个人认证系统, 并把一定数额以上的民间融资机构也纳入其中。其次,加强培养公民良好的信用意识,加强宣传信用及舆论监督的重要性。改变传统的消费观念。

3建立和完善风险防范与风险转移机制

①. 建立银行内部消费信贷的风险管理体系

②. 建立完善的消费信贷担保制度

③. 建立消费信贷的商业保险制度

消费信用在我们的生活中找有不可或缺的地位,是时代经济发展的产物。消费信用满足了国民对金融产品多元化的需要,优化了商业银行的信贷资产结构并增加了其创利渠道,有利于促进国民经济健康发展。

通胀的原因及治理对策

我国现在处于严重的通胀时期,食品价格、房价等飞涨,我们都有切身的感受。

一引发通胀的原因

第一,自然灾害多发, 这些自然灾害引发食品供应紧张, 导致物价上涨进而引起通货膨胀。 第二,由于2007年前中国经济一直过热、流动性过剩,由于美国金融危机后中国实施的经济刺激政策,货币量发行太多,市场流动的货币偏大,物价自然要上涨。

第四,中国的市场经济不太规范,中央政府调控房地产后,社会上的很多游资从楼市退出后对农产品进行严重炒作。在三当前流动性过大的情况下,资本的保值增值投资性需求造成了通货膨胀。

第四,国内生产要素价格的上升,结合原材料、燃料、动力购进价格的上涨,成本因素导致物价上涨推动通货膨胀。

第五,发达国家物质产业不断向发展中国家转移,持续拉大对发展中国家的贸易逆差,从而形成由外部需求拉动导致抬高商品价格水平和生产要素价格水平的通货膨胀

二通货膨胀的治理对策

我国政府采取了如下几方面的对策来治理通货膨胀:

1需求与 供给相配合。

2总量控制与结构调整相配合。

3数量控制与利率调节相配合。

4价格调控和价格管制相结合,

而这些具体的措施均有利于稳定物价,抑制通货膨胀,使我国的经济持续,稳定,健康发展,有助于构建社会主义和谐社会。

案例分析

1. 如果美国的名义利率升高,但实际利率下降,预测美国汇率的变动?

分析思路:

结论:美元会贬值

理由(1)实际利率下降,会导致货币贬值,基本原理(2)名义利率上升而实际利率下降,表明预期通货膨胀上升,这会导致美元的预期贬值 ,基本原理

2. 当人民币对美元升值后,你更愿意买美国的牛仔裤还是中国产的牛仔裤?中国的牛仔裤生产厂家是在人民币坚挺时还是在疲软时高兴?进口牛仔裤的中国企业呢?

分析思路:(1)购买美国的牛仔库,基本原理;(2)中国的牛仔裤生产厂家,人民币疲软时更高兴,基本原理;(3)进口牛仔裤的中国企业,人民币坚挺时更高兴,基本原理。

3. 如果欧洲央行决定收缩货币供给来对付通货膨胀,美元价值会发生怎样的变化? 结论:美元会贬值

理由:欧洲货币供给减少,将使欧洲利率上升人们争持欧元,欧元升值,结果导致美元贬值,基本原理

4. 巨额国际收支顺差如何影响该国的通货膨胀?

分析思路:(1)大量的国际收支顺差,要求顺差国在外汇市场上出售本币,从而获得外国货币。(2)中央银行向公众提供的通货增加,从而使得基础货币增加,而货币供给的增加可导致物价水平与通胀的上升,基本原理。

5. 如果货币疲软(贬值), 该国的经济状况总是会变坏. 这种表述正确还是错误?

分析思路:

这种表述是错误的。

理由:虽然弱币增加了购买外国商品或出国旅游费用,但却有助于国内产业的发展,基本原理;

相对于外国商品,本国商品变得便宜,因而对本国商品的需求增加,国内商品销售的增加会增加就业,从而对本国经济产生积极的影响,基本原理。

6分析世界上多数国家近100年经济增长时期的物价资料,发现凡经济增长时期物价都呈上升趋势。

答:国内发生通货膨胀→ AD >AS →本国出口商品价格相对↑ →出口↓ 进口↑ →顺差↓或逆差↑ →国际收支不利

国内物价稳定,但其他国家发生通货膨胀→ 本国出口商品价格相对↓ →出口↑ 进口↓ →顺差 →外汇储备↑ →M ↑ →P ↑

经济↑→工资总额(人均收入水平)↑→有效需求↑

→进口↑→ 顺差↓或逆差↑ →国际收支不利

经济增长→吸引外资↑→资本项目顺差

简答

1. 货币的支付手段职能是运用的规模越大对经济发展越有利吗?

货币支付手段职能就是货币作为价值的独立形态进行单方面转移,当某些商品生产者需要购买时没有货币,只能等将来某一时间才有支付能力;而同时某些

商品生产者又急于出售商品,货币的支付手段职能能够使购销双方在这种情况下也能达成交易,因此一定程度上会促进商品流通和经济的发展.

但如果规模过大会产生发生信用危机的可能性,当购买方没有能力或没有意愿支付货款时会导致销售方的坏账损失,尤其是当这种债务关系形成一系列链条时,其中任何一个环节如不能按期偿还, 导致链条的断裂, 就会使整个信用关系遭到破坏, 严重时会发生债务支付危机, 从而导致社会信用危机的发生. 因此货币的支付手段职能要在一个合理的规模内来运用才会对经济发展有利。

2经济意义信用与道德规范围信用的关系

道德范畴里的信用是经济范畴信用的基础. 如果没有当事人之间的最基本的信任, 就不会发生借贷活动. 诚信是借贷活动的基础. 反过来, 经济范畴的信用也促进了道德范畴里信用的发展

3银行信用是如何克服商业信用的局限性

银行信用是银行类金融机构以货币形态提供的信用,属间接信用。它克服了商业信用的局限性,广泛存在于各个经济领域。

(1)银行信用规模巨大克服了商业信用在信用规模上的局限性。银行通过存款活动,把社会上闲散的货币资金集中起来,积少成多,变短为长,满足不同的信用资金的需要,是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式

(2)银行信用投资方向不受限制克服了商业信用单一方向的局限性。银行信用是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用,使社会资金得到灵活使用

(3)银行信用的期限长短均可克服了商业信用在期限上的局限性. 银行吸收的资金有长期闲置, 也有短期闲置, 在调剂资金期限上具有灵活性, 可以满足存贷款人各种不同需求

4消费信用对促进经济发展具有积极的推动作用, 因此其规模越大对经济发展月有利?

观点是错误的. 消费信用的过度发展会对经济造成严重的危害. 若消费需求过高, 生产扩张能力有限, 消费信用则会加剧市场供求紧张状态, 促使物价上涨, 促成虚假繁荣等消极影响. 因此, 消费信贷应控制在适度范围内.

5近年来, 人民银行陆续出台一系列政策以促进消费信用发展. 我国为何要大力发展消费信用形式?(消费信用对一国经济的意义)

在现代经济生活中,消费信用—促进消费商品的生产和销售—促进经济的增长。具体体现在:(1)企业通过以赊销等方式对顾客提供信用,可以扩大即期需求,促进商品销售,提高总供求均衡水平(2)对于促进新技术的应用、 新产品的推销以及产品的更新换代,也有不可低估的作用(3)消费信用通过“花明天的钱享受今天的生活”可以提高消费者的总效用水平。1998 年以来,我国出现了通货紧缩现象, 和2008年发生的金融危机, 为保证经济的有效增长,为了扩大内需,促进消费增长, 拉动投资,因此,我国要大力发展消费信用形式以此促进经济稳健持续的增长。

6货币市场与资本市场的区别

①期限的差别. 资本市场上交易的金融工具均为一年以上, 最长者可达数十年, 有些甚至无期限, 如股票等; 而货币市场上一般交易的是一年以内的金融工具, 最短的只有几日甚至几小时.

②作用的不同. 货币市场所融通的资金,大多用于工商企业的短期周转资金; 而在资本市场上所融通的资金, 大多用于企业的创建、更新、扩充设备和储存原料, 政府在资本市场上筹集长期资金则主要用于兴办公共事业和保持财政收支平衡。

③交易对象不同. 货币市场的交易对象是短期的信用工具, 而资本市场的交易对象是长期的信用工具.

④风险程度不同. 货币市场的信用工具由于期限短, 因此流动性高, 价格不会发生剧烈变化, 风险较小; 资本市场的信用工具由于期限较长, 流动性较低, 价格变动幅度大, 风险高.

7. 既然二级市场并不能为企业筹措资金,因此一级市场的重要性高于二级市场。上述论述是否正确,请给出你的分析。

这种观点是错误的。一级市场与二级市场有着紧密的相互依存关系。

(1)一级市场是二级市场存在的前提, 没有证券发行, 自然谈不上证券的再买卖;

(2)二级市场为一级市场提供了流动性。有了一级市场, 还必须有二级市场, 否则, 新发行的证券就会由于缺乏流动性而难以推销, 从而导致一级市场萎缩以致无法存在。

(3)两个市场的价格关系密切, 如果一级市场价值发现功能较弱, 会影响二级市场的价值发现的效果. 二级市场的价格是反映经济动向的晴雨表, 是一级市场定价的基础.

因此两个市场是相互依存, 密不可分的.

8商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则?

商业银行经营管理遵循的基本原则是:盈利性、流动性和安全性,简称“三性”原则。

(1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。银行开办哪些业务项目,首先要看这些项目能否为银行创造盈利.(2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。要保持流动性,银行一方面在安排资金运用时要保持流动性,另一方面银行要注意保持合理的负债结构,使自己能在必要时候获得足够的融资

(3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险,保证资金的安全. 安全性是银行资产正常运营的必要保障。

商业银行经营的三个原则既相互统一, 又有一定的矛盾。如果没有安全性,流动性和盈利性也就不能最后实现; 流动性越强, 风险越小, 安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾. 一般而言, 流动性强, 安全性高的资产其盈利性则较低,而盈利性较强的资产,则流动性较弱, 风险较大,安全性较差. 由于三个原则之间的矛盾,使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系,综合权衡利弊,不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下,实现盈利的最大化。 9试论发展我国商业银行中间业务的意义?

(1)中间业务已经成为银行获取利润的重要领域(2)目前中间业务的低水平已经成为制约我国银行业发展的瓶颈(3)拓展中间业务是我国经济社会发展的必然选择, 已经成为商业银行提高综合竞争力, 应对外资银行的有效途径(4)我国国有商业银行的表外业务还有很大的发展创新空间。①社会各界与市场金融活动, 客观上要求我国商业银行提供防范和转移风险的中间业务和涉外业务, 为其提供金融保值的技术和策略②金融业的竞争大大推动了金融资产的证券化, 由此延伸的多样化金融服务, 为发展中间业务提出了更高的要求, 电子技术广泛应用和高度发展, 为中间业务市场化创造了有利条件. ③我国商业银行在发展中间业务和表外业务, 提高赢利能力和竞争力的同时, 必须注意风险的防范和业务的管理④端正经营思想, 切实地把表外业务当作三大支柱业务之一来抓⑤采取各种措施发展中间业务, 如从法规制度上加以规范、加大对中间业务和表外业务的投入、加强市场营销力度、

加强对商业银行中间业务和表外业务的监管

10论述商业银行的经营原则和经营管理方法。并联系实际浅谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系

商业银行经营管理历经资产管理、负债管理、资产负债综合管理三阶段。

我国商业银行应加紧建立资产负债管理体系:第一步, 积极引进国际先进经验和技术, 尽快提高市场风险计量水平. 第二步, 逐步推行内部资金转移定价系统, 对市场风险实行相对集中管理. 第三步, 重组管理架构, 健全管理流程, 全面实施资产负债管理。

11信用消费意义对策

含义:消费信用是工商企业或银行等金融机构, 向消费者提供的直接用于生活消费的信用. 其实质是通过赊销或消费贷款等方式, 为消费者提供前提消费的条件, 促进商品的销售和刺激人们消费.

意义:消费信用—促进消费商品的生产和销售—促进经济的增长。具体体现在:

(1)企业通过以赊销等方式对顾客提供信用, 扩大即期需求, 促进商品销售, 提高总供求均衡水平.

(2)对于促进新技术的应用, 新产品的推销以及产品的更新换代, 也有不可低估的作用

(3)消费信用通过“花明天的钱享受今天的生活”可以提高消费者的总效用水平 对策(1)明确发展我国消费信用的思路(2)政府应采取一系列鼓励消费、刺激内需的措施(3)银行和金融机构要有所作为(4)加强专业人员的培训(5)加强宣传, 改变传统消费观念

12. 在票据贴现市场上,商业银行通过哪些业务融资?

在票据贴现市场上, 商业银行可以通过再贴现和转贴现等业务来融资, 实质是债权的转移和资金的融通(1)再贴现。票据到期前, 金融机构若需用现款, 可办理再贴现。再贴现是指商业银行将其贴现收进的未到期票据向中央银行所作的票据转让行为,也称重贴现。它是中央银行对商业银行及其他金融机构融通资金的一种形式, 是中央银行的融资业务(2)转贴现。转贴现是指商业银行将贴现收进的未到期票据向其他商业银行或贴现机构进行贴现的融资行为。

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